Причини за отказ на заем

Съдържание:

Причини за отказ на заем
Причини за отказ на заем
Видео: Причини за отказ на заем
Видео: Почему не дают кредиты 2023, Февруари
Anonim
  • Приходи и автентичност на документите
  • Липса на средства за първоначално плащане
  • Избор на жилище

Практиката показва, че банките са по-малко склонни да отказват потенциални кредитополучатели. Съществуват обаче редица причини за отказ, които са най-добре известни предварително. В крайна сметка липсата на доходи е основната, но далеч не единствената причина за отказ за получаване на заем.

изображение
изображение

Приходи и автентичност на документите

Както вече споменахме, основната причина за отказ за получаване на заем се счита за недостатъчен доход: средният доход в Москва сега е много по-нисък от средното ниво, на което банката е готова да финансира покупката на най-обикновения едностаен апартамент в Москва. И ако преди година богати клиенти бяха тези, чийто доход на семейство беше 1,5-2 хиляди долара, сега този доход трябва да бъде поне 2,5 хиляди долара. Именно доходът на член на семейството е един от основните показатели за положително или отрицателно решение банка.

Между другото, често срещано заблуждение на потенциалните купувачи е, че банките вземат предвид само „белите“доходи. Ситуацията се е променила отдавна и популярността на ипотечните програми е значително улеснена от факта, че банките отчитат положението на своите клиенти, които получават заплати по различни „сиви“схеми, и отчитат доходите „в пликове“. Напоследък зачестяват случаите, когато кредитополучателят предоставя удостоверения, неподписани от ръководителя на организацията (понякога това е единственият възможен начин да се потвърди „сивият“доход).

Това обаче не означава, че банката може лесно да бъде измамена. Има случаи, когато кредитополучателят има роднини или познати „в офиса“, които могат да съставят „фалшиви“договори за работа на непълно работно време. В 90% от случаите е възможно да се идентифицира фалшив подпис или доход. И това може да се превърне в причина за отказ за получаване на заем. Чрез подаване на фалшиви документи или задържане на информация, кредитополучателят се осъжда на възможността за отрицателен отговор и може да попадне в „черния списък“на кредитополучателите, който някои банки обменят помежду си.

Освен това причината за отказ може да бъде недостатъчен стаж на нова работа - дори високоплатена. Ако клиентът е на пробация, тогава банката ще му предложи да изчака със заема, докато той приключи. Освен това, в случай на съмнения относно доходите, банките предлагат по своя преценка размера на кредита, най-често по-нисък от искания от гражданина.

Биографията на клиента също е важна за банката. Тук, разбира се, не става въпрос за личния му живот (макар понякога и за нея), а главно за професионалния му живот. Когато кредитополучателят не може да потвърди своята работна дейност през последните няколко години - и изведнъж, без никаква причина, стане главен счетоводител на компанията, без да има специализирано образование, най-вероятно ще му бъде отказан заем. Факт е, че ако кредитополучател с подобна автобиография загуби работата си, ще му бъде изключително трудно да намери заместител с подобен доход.

Липса на средства за първоначално плащане

Повечето банки вече предлагат програми с първоначална вноска от 10% от цената на закупения апартамент. Кредитополучателят обаче трябва да разполага с повече средства за плащане на застрахователни премии и комисионни на брокера, както и други разходи за регистрация. И по-рано, в случай на липса на пари за тези разходи, банките включиха червена светлина пред потенциален кредитополучател. Но сега тази причина става все по-рядка - най-често същата банка е готова да издаде потребителски заем за първата вноска. А в някои банки, при редица условия, е възможно да се получи заем без първоначална вноска. Но за това доходът трябва да бъде "бял", апартаментът трябва да бъде закупен само на вторичния пазар и пълната цена на апартамента трябва да бъде посочена в договора за покупка.

Избор на жилище

От не малко значение за банката кредитор е не само самоличността на кредитополучателя, но и действителният обект на залога, тоест апартаментът. Като правило банката обявява предварително изискванията за апартамента, закупен под ипотеката. Типични изисквания: къщата, в която се намира апартаментът, не трябва да е в плана за разрушаване или да принадлежи към порутени жилища. Апартаментът трябва да е подходящ за живеене, да има отделен вход и да се използва по предназначение. Освен това, по време на сключването на договора за покупко-продажба на апартамента и по време на срока на договора за заем, апартаментът не трябва да има нерегистрирани и неоторизирани преустройства, преоборудване и преустройства. В документалната история на един апартамент не трябва да има съдебни решения като документи за собственост, чийто срок за обжалване не е изтекъл.През 2006 г., поради повишаването на цените, банките станаха по-малко взискателни към избрания апартамент, имаше предложения за отпускане на стаи в общи апартаменти и дори апартаменти в панелни Хрушчови започнаха да се отпускат (селективно).

Според този параметър обаче броят на отказите е незначителен, тъй като брокерите са добре запознати кой апартамент ще бъде проверен от банката. Кредитирането е възможно дори в „проблемни“къщи с дървени подове, но в този случай кредитополучателят ще бъде принуден да плаща застраховка с увеличена ставка и всъщност няма да има спестявания от закупуването на такива жилища.

Що се отнася до първичния пазар на жилища, може да има много повече откази във връзка с обекта: на предприемача липсват всички необходими документи за строителство, както и неправилни споразумения с притежателите на акции и много други нюанси, които водят до липсата на правно основание за предварителни плащане на бъдещия апартамент и съответно залогът му пред банката.

Популярни по теми